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是谁毁了全球经济 作者:王元涛  

2014-05-19 12:59:27|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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有一次,在一个酒局上,我怯怯地请教一位比较有名的经济学家:“美国人也不生产,整天玩金融,这样下去能行吗?”经济学家把玩着手里的红酒杯,悠然地说:“经济学你不懂的,实物经济已经落伍了,发展现代金融,用钱赚钱,才是未来的方向。”我连连点头,对自己的无知深表惭愧。

  结果,没过多久,美国次贷危机突如其来,全球市场一片哀鸿,我在报纸上见到这位经济学家写文章,义愤填膺地痛斥美国不重视实物经济,为害世界。而且,他声称,早几年他就发表过论文,论述了实物经济的重要性。可惜在酒局上我没带录音笔,要不然就可以把录音给他寄去,羞羞他那张厚脸皮。当然,我也不能一竿子打翻一船人,他只是我见过的一个经济学家。那么,其他的经济学家,会比他好一些吗?

  中国政法大学教授朱伟一先生说,华尔街总是在鼓吹“金融创新”,但并没有多少相关的实证研究能支持他们的创新。因此,创新往往沦为敛财的恶劣手段。美联储前任主席保罗?沃尔克也曾说过:“银行唯一有用的革新,就是发明了自动取款机。”

  那么,美国人到底怎么金融创新呢?比如说,那个听起来很神秘很有学问的“金融衍生商品”,到底是啥意思呢?

  如果你是一个有工作的人,想按揭买套房子,于是你先交了首付,然后到银行贷款,按月交月供,银行吃你的利息。这不算创新,这是传统业务。

  但如果你是一个没有工作的人,银行鼓励你按揭一套房子,这才有金融创新的可能性。首付需要交十万美元,你没钱?没关系,你象征性地交十块钱就行,剩下的九万九千九百九十美元,银行替你交了。你没工作,未来十年,可能交不起月供?那也没关系,银行也替你交。

  闻听这样的喜讯,你一定会惊得跳起来:哎呀,银行什么时候变得怎么这么好了?

  请先别跳,你要知道,银行不傻,你的房子是要押在他那里的。十年后,你还是没钱,他就会收走你的房子。那时候,房子将值三十万美元,银行不会赔本的。

  但是,银行才不会等上十年,然后收房子卖房子呢,他们把你按揭买房子这件事打包成了一件商品,这就叫“金融衍生商品”。他们会把这个奇怪的东西推向市场,以十二万美元的价格卖给其他银行。

  其他银行为什么会买呢?对了,不是有个预期嘛,十年后房子值三十万啊,而且没还能涨得更高尼,他们一定会有赚头的。当然,他们也同样不会那么傻,要等十年以后再卖房子,他们再加价一万美元又卖给了下家。下家当然还有下家,于是这件商品进入流通,金融创新就开始了。

  这样,你和你的房子呆在某个角落里没动,可它们作为商品却不知已转过多少家银行,倒来倒去,越卖越贵,最后,甚至可能比三十万还贵。市场经济就是这样嘛,只要有人买,这个生意就能做下去。

  回过头来看,这有多么低级。还说什么创新,分明就是老鼠会,对不对?是老鼠会,链条就终有断掉的一天。而且,最重要的是,房价并不会永远看涨,突然有一天掉价了,预期十年后根本不值三十万,甚至连十万也不值了。基本前提消失了,这件金融衍生商品最后砸到谁的手里,谁就是倒霉蛋。谁手里这种商品多,谁就免不了破产。于是,雷曼兄弟倒下了,美林银行被美国银行收购,众多保险公司连连告急。

  这就是美国的次贷危机,它不仅让美国人民遭了罪,还把全球经济拖进了深渊。一向跟风发展创新金融经济的冰岛,率先宣告国家破产。对此,诺贝尔文学奖获得者、冰岛作家哈德尔?拉克斯内斯这样感叹:“世间的喧嚣聒噪终将停止,所有荣华富贵都如过眼云烟。当一切都结束后你会发现,人生最重要的东西就是咸鱼。”

  请注意,他说的咸鱼,不是什么文学比喻,就是指能端上饭桌的咸鱼。

  当然,印度农民说得更为直截了当:你们凭什么光靠收发电子邮件就比我们赚钱多呢?

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